自本月起，多家中小银行纷纷宣布下调存款利率，旨在缓解净息差压力。这一举措反映了当前银行业所面临的竞争压力以及利率市场化的趋势。，，随着市场竞争加剧，中小银行面临着越来越大的净息差压力。为了保持盈利和稳定运营，这些银行不得不调整策略，其中之一就是下调存款利率。此举对于银行自身而言，有助于减轻负债成本，提高盈利能力；对于存款客户而言，虽然存款利率有所下降，但银行依然保持了相对合理的回报。，，此次利率调整是中小银行适应市场变化、保持竞争力的必然选择。随着利率市场化的深入推进，银行间的竞争愈发激烈，中小银行需要通过灵活调整利率来应对市场变化。此次下调存款利率，有助于中小银行更好地平衡资金成本和收益，增强风险抵御能力。，，下调存款利率也有助于引导市场资金合理流向。在利率市场化的背景下，银行间的资金流动更加灵活，中小银行通过调整利率，可以引导市场资金更加合理地配置，促进实体经济健康发展。，，中小银行下调存款利率是应对市场竞争和利率市场化的必然选择。这一举措有助于缓解净息差压力，提高盈利能力，同时也为存款客户提供了相对合理的回报。在未来，随着市场变化和竞争加剧，中小银行需要继续灵活调整利率策略，以更好地适应市场发展和服务实体经济。

进入3月份，多家中小银行开始调降存款利率。重庆富民银行、广西浦北农村商业银行、黑龙江北安农村商业银行、湖北江陵农村商业银行、云南元江北银村镇银行、中阳县太行村镇银行等发布通告，对旗下部分存款产品利率进行调整。这些调整涉及活期存款及三个月至五年期的定期存款，以长期限存款产品为主，调降幅度最高达50个基点。部分农商行三年期和五年期的定期存款利率已降至2%以下，相比国有大行同期限的定期存款利率优势不再明显。

重庆富民银行自2025年3月5日起调整个人存款挂牌利率，三年期定期存款从2.70%降至2.60%，五年期从2.60%降至2.50%。这是该行今年第二次调整个人存款利率。广西浦北农村商业银行自2025年3月1日起调整人民币存款挂牌利率，三年期定期存款利率下降10个基点至1.55%，五年期从2.05%降至1.60%，降幅达45个基点。黑龙江北安农村商业银行于2025年3月1日起将三年期定期存款利率由1.95%降至1.85%，降幅为10个基点。云南元江北银村镇银行自2025年3月1日起对多个品种的存款产品利率进行调整，活期存款从0.35%降至0.20%，三个月至五年期定期存款利率分别降至1.10%、1.30%、1.60%、1.80%、2.30%、2.50%，降幅均为50个基点。湖北省多家农商行也于3月1日起调整部分存款产品执行利率，如湖北南漳农村商业银行福满存产品三年期定期存款利率由2.2%降至1.9%，降幅为30个基点。

2月份，多家中小银行已陆续下调存款利率，有的村镇银行今年以来已三度调整存款利率。不过，也有银行上调了部分存款利率。

压降负债成本、稳定净息差是商业银行今年的主要经营目标之一。相较国有大行，中小银行调降存款利率更为密集。中信证券首席经济学家明明表示，这一现象反映了中小银行的净息差压力更为显著，尤其是中小银行客户基础相对薄弱，对高成本存款依赖度更高，净息差收窄的压力更为突出。新发放贷款利率持续走低，存量按揭利率下调等因素进一步压缩了银行的资产收益，因此下调存款利率是缓解净息差压力、优化负债成本的主动选择。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，当前银行业净息差较低的情况下，中小银行面临更大的净息差下降压力，需要降低负债成本来稳定净息差。多数银行调降存款利率的同时，也有少数银行提高了部分存款产品的利率。不同银行会根据自身负债结构等具体情况，对不同期限的存款采用差异化的利率策略。

从监管部门近期公布的商业银行净息差指标数据来看，2024年第四季度，商业银行净息差继续下行，环比下降0.01个百分点至1.52%。城商行、民营银行的净息差降幅明显高于行业平均水平，其中城商行环比下降0.05个百分点，民营银行环比下降0.02个百分点。第四季度，城商行不仅降幅较大，且净息差水平最低，仅为1.38%。

专家认为，为支持实体经济，贷款利率仍有下行空间，银行仍需通过降低存款利率来缓解净息差压力。未来各类银行的存款利率仍有下调的空间和可能。考虑到银行存款流失等压力，预计存款降息的幅度和节奏可能弱于2024年。分不同类型银行来看，中小银行当前负债成本较高，且净息差压力更为突出，可能有更大的动力和空间下调存款利率。节奏方面，国有大行和全国性股份制银行客户基础更为稳固，后续降息可能仍由大行领头执行。

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